La durée de votre placement   

De manière générale, on peut dire que plus votre placement est de longue durée, plus les risques que vous prendrez seront étalés sur des périodes de forte hausse des marchés ou au contraire de baisse, donc plus votre risque sera diminué ou « lissé » en bénéficiant néanmoins de la tendance ascendante des marchés financiers (constatée sur la base des performances passées).

Ainsi, de nombreuses études ont montré que le rendement des placements en actions était sur le long terme le plus élevé et il y a de grandes chances pour qu’il en soit de même à l’avenir sans pourtant que personne ne puisse le prédire…Néanmoins, les placements en actions sont aussi les plus risqués puisque le cours des actions peut varier de manière importante. C’est pourquoi les gens investissent en actions quand ils disposent devant eux de plusieurs années. 

Quels placements pour quelle durée ?  
 
Il est très difficile de généraliser et impossible d’être sûr d’avoir la solution exacte à cette question. Cependant, voici quelques indications :

• Si la durée de votre placement est inférieure à un an, préférez des placements dont la volatilité (fluctuation des cours) est faible, soit des placements monétaires ou à taux garanti.
• Si la durée de votre placement est à moyen terme, entre 3 et 5 ans, préférez des placements obligataires.
• Si la durée de votre placement est supérieure, vous pouvez choisir des placements plus risqués. Pour ce qui est des placements en actions, sachez qu’il est conseillé de disposer d’au moins 5 ans devant soi. Ceci ne vous empêche pas de retirer votre placement avant ou d’en tirer des bénéfices dès les premières années, le risque est simplement plus élevé. 

Exemple de l'assurance vie  
 
Prenons l'exemple de l'assurance vie pour expliquer comment votre horizon de placement influe sur le support choisi. Ainsi, un contrat d’assurance vie, qui reste un produit fiscalement très intéressant, exige pour bénéficier des avantages fiscaux qu’il offre, que vous placiez votre argent pour une durée minimum (durée minimum conseillée de 4 ans pour bénéficier des conditions intéressantes qu’offre la fiscalité française).
 

Le temps que vous souhaitez investir pour votre placement  
 
Selon vos intérêts, vos activités professionnelles et extra-professionnelles, votre vie familiale…etc. vous aurez plus ou moins de temps à consacrer à vos finances et plus précisément à la gestion de vos placements.

Il existe différents profils :
 

- Le financier averti : Le financier averti, passionné par les marchés financiers, la vie économique, à la pointe de l’actualité business et à l’affût par tous les moyens des nouveaux supports d’avenir. Il est souvent de par son métier très proche des marchés financiers ou alors il dispose de beaucoup de temps, plusieurs heures par semaine pour suivre ses placements.
Comportement : Il n’a pas besoin d’intermédiaire et pourra s’aventurer dans l’achat en direct d’actions, d’obligations ou d’autres titres sur les marchés financiers, selon ses propres analyses, son intuition ou d’autres indicateurs personnels (sous réserve qu’il dispose d’un montant d’investissement suffisamment important permettant de diversifier son portefeuille en limitant les frais de l’intermédiaire financier perçus par opération et par titre). 

- L’épargnant averti : Soucieux de faire fructifier son capital dans de bonnes conditions, il s’informe sur ce qui existe sans suivre l’actualité quotidienne, par des canaux plus traditionnels comme la presse, son banquier, son cercle amical sans pour autant en faire un de ses loisirs. L’épargnant averti connaît les grandes lignes mais ne souhaite pas investir plus de quelques heures par mois à la gestion de ses placements.
Comportement : Il préfèrera s’entourer de différents conseils pour mieux choisir les périodes d’investissement. Il investira de préférence dans des fonds de placements qui offrent l’avantage d’investir sur différents placements (monétaires, obligations, actions) en n’ayant pas à gérer au quotidien les fonds puisqu’il délèguera cette gestion à un professionnel.

- L’épargnant distant : Epargant son capital pour l’utiliser et en profiter plus tard, l’épargnant distant serait plutôt « allergique » à la finance et surtout à investir son temps précieux pour choisir un placement plutôt qu’un autre. Il passe au grand maximum quelques petites heures par an, le temps nécessaire pour écouter quelques conseils, décider puis faire les formalités nécessaires.
Comportement : Il préférera des fonds de placements offrant l’avantage de diversifier son portefeuille sur différents types de placements et d’en déléguer la gestion à un professionnel. S’il souhaite investir régulièrement, il pourra choisir des formules débitant automatiquement son compte courant, ce qui ne l’obligera pas à penser à chaque échéance possible à ses placements !

- L’épargnant par obligation : Plutôt dépensier par nature, l’épargnant par obligation sait qu’il lui faut épargner un peu, un minimum pour atteindre différents objectifs à moyen ou plus long terme. Il est décidé à épargner mais ne souhaite pas en entendre parler et encore moins s’en occuper. Il dispose de 0 secondes pour parler finances, juste le temps de signer le strict nécessaire.
Comportement : Il lui faudra choisir d’investir régulièrement, par exemple au moyen d’un prélèvement automatique de son compte courant sur un ou plusieurs fonds de placements. L’investissement en fonds de placement lui permettra ainsi de bénéficier de l’expertise d’un professionnel tout en étant entièrement libéré de la gestion de son capital et de l’approvisionnement de ses placements.